El Secreto de los Emprendedores Exitosos: Finanzas Personales Conscientes

Andrés Mulas
3 sept 2023
18 Min. de lectura

Capítulo 25

Durante esta semana, en dos reuniones distintas, me han solicitado diseñar dos proyectos nuevos. A primera vista, parecían no estar relacionados, pero terminaron convergiendo en un tema central: las finanzas personales.

Uno me pidió ayuda para instruir a sus empleados en las bases de las finanzas personales, mientras que el otro, un empresario de gran éxito, quería aprender cómo evitar que su dinero, que tanto le cuesta ganar, se le escape de entre los dedos.

Hoy vamos a reflexionar sobre Finanzas Personales. Pero con un claro enfoque hacia los emprendedores.

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Hace ya una década tomé una decisión (siendo sincero, las circunstancias tuvieron un fuerte peso en ella): necesitaba aprender sobre Finanzas Personales con urgencia.

Lo que hice fue enlazar todos los conocimientos de finanzas empresariales que tenía (en casa del herrero cuchillo de madera) y todo lo que aprendía de finanzas personales. Mismas bases diferentes enfoques.

Desde ese momento, me sumergí en el tema de lleno, al mismo tiempo que seguía avanzando en mi carrera como Asesor y Mentor de Empresas. Estoy firmemente convencido de que, en las esferas personales que todos enfrentamos, las finanzas se sitúan justamente por debajo de la salud en importancia.

Nos referimos a "Finanzas personales" al hablar de la generación, gestión y crecimiento de nuestro capital.

Personalmente, prefiero usar un término que me resulta muy atractivo: Finanzas Personales Conscientes (FPC). Se refiere a gestionar nuestros ingresos (definición anterior de Finanzas personales) de tal manera que mantengamos el control absoluto sobre ellos.

Como dice un viejo dicho popular: "Si no cuidas tu dinero, alguien más lo hará por ti".

No tengo intención de cambiar de profesión. Mi labor como Asesor y Mentor de Emprendedores y Empresarios es mi pasión y se alinea perfectamente con mi propósito vital.

Y, después de analizarlo a conciencia, todo lo relacionado con las Finanzas Personales también tiene un lugar en ese propósito, incluso más cercano de lo que originalmente pensaba.

Por ello, estoy buscando la manera de asistir a ambos amigos sin desviarme de mi actividad principal.

En cuanto a la formación en finanzas personales para empleados, ya he dado charlas y talleres durante los últimos 3 años. Actualmente, estoy estructurando esa experiencia para llegar a un público más amplio a través de cursos y más talleres.

Aunque internet está inundado de recursos sobre el tema, me han solicitado crear uno propio debido al enfoque único que proporciono (eso dicen, yo creo que es porque no tengo filtros al hablar de estos temas). Os mantendré informados sobre los avances en este aspecto.

Lo que tengo claro es que no quiero que este nuevo "side project" impacte mi negocio principal como Asesor y Mentor.

Respecto al segundo escenario, el de asistir a emprendedores exitosos en la gestión de sus ingresos, considero que es una habilidad que puedo incorporar fácilmente a mi set de herramientas. Esto podría potenciar aún más el valor que ofrezco en mi rol de Asesor y Mentor.

El primer paso planeado en esta nueva dirección será a través de la siguiente edición de mi newsletter. Dado que muchos de vosotros, sois emprendedores y directivos, hoy deseo reflexionar sobre las Finanzas Personales Conscientes (FPC) para vosotros.

Quiero además enfocar en esta edición, en cómo planeo ofrecer valor en este tema. No se trata de ser un asesor financiero para saber dónde invertir (hay gente infinitamente mejor que yo en ese tema), se trata de ayudar a que tengáis control absoluto sobre vuestro dinero.

Pero... como siempre. Empecemos por el principio.

¿Qué son las Finanzas Personales Conscientes?

Más que una técnica o estrategia, las finanzas personales conscientes son una filosofía de vida. Es reconocer que cada decisión financiera que tomamos tiene un impacto, no solo en nuestro bolsillo, sino también en nuestra vida, en el mundo que nos rodea y en las personas que amamos.

Cuando de finzas personales para emprendedores, el primer consejo que doy no es otro que,

Separar y Priorizar: Las Finanzas de Emprendedores

Tus finanzas son el espejo de tu disciplina, tu ética y tus decisiones.

Esta frase es especialmente cierta para los emprendedores. En el emocionante viaje de construir un negocio, es fácil perderse en la euforia del crecimiento y el progreso. Sin embargo, la esencia de un negocio saludable no solo radica en sus ventas o su popularidad, sino también en la solidez de sus cimientos financieros.

La Difícil Realidad de Mezclar Finanzas

El error que muchos emprendedores cometen, a menudo sin darse cuenta, es mezclar sus finanzas personales con las de su negocio. Esta confusión no solo puede llevar a decisiones financieras inapropiadas, sino que también puede desencadenar problemas fiscales, complicaciones en la toma de decisiones y, en última instancia, una gestión empresarial insostenible.

Pero deja que te de tres razones para demostrar mi punto de la importancia de serparar tus finanzas de las de la empresa o proyecto.

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La Importancia de Separar las Finanzas

Claridad Financiera: Tener cuentas separadas es la única manera de obtener una imagen transparente de la salud financiera de tu negocio. Saber exactamente cuánto está generando tu empresa y cuánto estás gastando es esencial para la planificación y el crecimiento.
Responsabilidades Fiscales: Las obligaciones tributarias son una parte inevitable de tener un negocio. Las autoridades fiscales no serán indulgentes si las cifras no cuadran debido a gastos personales no identificados.
Protección Personal: Si algo sale mal con el negocio (lo cual, espero, nunca ocurra), tus activos personales deben estar protegidos. Esta protección se ve comprometida si las finanzas no están claramente separadas.
Oportunidades de Financiamiento: Si decides buscar inversionistas o solicitar un préstamo bancario, necesitarás demostrar la viabilidad y salud financiera de tu negocio. Una contabilidad clara es esencial en este proceso.
Disciplina Financiera: Al igual que en la vida personal, la disciplina es esencial en los negocios. Al mantener las finanzas separadas, te impones un nivel de disciplina que beneficiará tanto a tu negocio como a tus finanzas personales.

ok Andrés, ya me has convencido que es importante. ¿Cómo me recomendarías comenzar?

Te presento,

5 Pasos básicos para mantener tus Finanzas Claras

Cuentas Bancarias Diferentes: La inversión más simple y crucial que puedes hacer es abrir una cuenta bancaria exclusivamente para tu negocio. Separar las finanzas personales de las del negocio es esencial para llevar un registro claro y detallado de los ingresos y gastos. Una cuenta bancaria dedicada a tu negocio te permitirá tener claridad en tus transacciones, facilitando la contabilidad y la toma de decisiones financieras. Revisa regularmente los estados de cuenta de tu negocio para monitorear el flujo de efectivo y detectar cualquier anomalía o área de mejora.
Establecer Salarios: Decídete a pagar un salario fijo de tu negocio a ti mismo, lo que te ayudará a planificar tus finanzas personales. Establecer un salario fijo te brinda una estructura y estabilidad en tus finanzas personales. Permite que cualquier ganancia extra en el negocio se reinvierta o se reserve para futuras inversiones o emergencias. Revisa y ajusta tu salario anualmente en función del crecimiento y las necesidades de tu negocio.
Uso de Herramientas Financieras: Existen numerosos software y aplicaciones que pueden ayudar a rastrear y administrar tus finanzas, facilitando la contabilidad y la planificación. Las herramientas financieras automatizan procesos, minimizan errores y te proporcionan valiosas “pistas” sobre la salud financiera de tu negocio y por supuesto, la tuya personal. Invierte en una herramienta que te ayude a no perder la información relevante y dedica tiempo a aprender sus características y funcionalidades.
Educación Continua: El mundo financiero es vasto y en constante evolución. Dedica tiempo a aprender más sobre finanzas, contabilidad y gestión de recursos. Mantenerse informado y educado sobre las últimas tendencias y mejores prácticas te pone un paso adelante en la gestión financiera y te permite tomar decisiones más informadas. Considera inscribirte en cursos, talleres o seminarios relacionados con finanzas y contabilidad. Las inversiones en educación suelen tener un retorno significativo en la gestión eficiente.
Presupuestación y Proyecciones: Establecer presupuestos y hacer proyecciones te permitirá anticipar posibles escenarios, tanto favorables como desfavorables, y estar preparado para ellos. Un presupuesto te da una ruta clara de tus ingresos y gastos esperados. Las proyecciones, por otro lado, te ayudan a visualizar el futuro de tus ingresos personales, al igual qeu hace con tu negocio. Revisa y ajusta tus presupuestos y proyecciones regularmente, teniendo en cuenta cualquier cambio en el mercado, en tu negocio o en tu vida. La adaptabilidad es clave en la gestión financiera exitosa.

Para un emprendedor, el negocio es a menudo una extensión de sí mismo. Pero cuando se trata de finanzas, es vital establecer límites claros. Como emprendedor, debes recordar que tu objetivo no es solo construir un negocio exitoso, sino también garantizar que tu salud financiera personal y la de tu negocio se mantengan intactas y florezcan.

¡Toma las decisiones hoy que harán prosperar a ambos en el futuro!

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Segunda Parte

Si llevaste hasta esta segunda parte enhorabuena. Cómo comenté al inicio del artículo, mi intención es ayudar al mayor número de personas posible a mejorar sus finanzas personales.

Parte de las herramientas y conceptos para hacerlo vienen a continuación para que reflexionemos juntos sobre ellos. Léelo como lo que es, mi cuaderno de notas. Es como si te prestara mis bocetos sobre lo que estoy trabajando en relación a las finanzas personales.

Consejos y guías para aprender a manejar tus finanzas de manera como un "pro".

Conocer como soy y cómo actúo a nivel Financiero

Ya he conseguido separar mis finanzas del negocio de las mías personales. ¿Cómo empiezo a ser conscientes de cuál es mi personalidad financiera y si actúo de manera correcta y coherente?

Al iniciar a controlar tus finanzas de manera consciente hay que preguntarse y por supuesto conseguir responder a las siguientes preguntas.

Si a todas y de manera sincera.

Engañarse a uno mismo es algo muy normal. Lo hacemos de manera inconsciente. Recuerda como justificaste la compra de ese artilugio inservible que pediste de manera impulsiva por internet. Tienes que ser sincero contigo mismo o no avanzarás.

Prepara papel y lápiz o una hoja Excel que es lo que más recomiendo y comienza a responder:

¿Cuánto gano? Esta pregunta es esencial para tener un conocimiento claro de tus ingresos. Saber cuánto ganas te permite establecer un presupuesto, ahorrar, invertir y gastar de manera consciente. Si no estás seguro de cuánto ganas, te resultará difícil gestionar tu dinero de forma efectiva.
¿Cómo gano?: Esta interrogante no solo se refiere a la cantidad, sino al método o fuente de tus ingresos. ¿Es un salario? ¿Son inversiones? ¿Negocios propios? Conocer la naturaleza de tus ingresos te ayuda a anticipar fluctuaciones y planificar en consecuencia.
¿Cuánto tengo?: Esta es una referencia a tus activos totales. Esto incluye dinero en efectivo, cuentas bancarias, inversiones, bienes raíces y otros bienes de valor. Es importante evaluar regularmente tus activos para saber dónde te encuentras financieramente.
¿Cuánto debo?: Las deudas pueden ser una carga, y es crucial saber cuánto debes. Esto incluye préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras. Conocer tu nivel de deuda te permite crear un plan para reducir o eliminar esos pasivos.
¿Cuál es mi patrimonio neto? Cuánto tengo menos cuánto debo: Tu patrimonio neto es una medida de tu salud financiera. Es la diferencia entre tus activos (lo que posees) y tus pasivos (lo que debes). Un patrimonio neto positivo indica que estás en una posición financiera sólida.
¿Cómo gasto?: No solo se trata de la cantidad que gastas, sino de cómo y en qué gastas. ¿Eres impulsivo o planificas tus compras? ¿Inviertes en cosas que agregan valor a largo plazo o en placeres momentáneos?
¿Realmente necesito esto?: Esta pregunta te invita a reflexionar sobre tus hábitos de consumo. No es una cuestión de privarse, sino de apreciar y ser consciente de lo que ya tienes, y de entender la diferencia entre querer y necesitar.
¿Está alineado con mis valores?: Cada compra es una elección. Esta pregunta te reta a pensar si lo que estás comprando o en lo que estás invirtiendo refleja tus valores personales y las cosas que son importantes para ti.
¿Cuál es mi objetivo financiero?: Más allá de las cifras, ¿qué historia quieres que cuenten tus finanzas? Esta pregunta te insta a pensar en el impacto a largo plazo de tus decisiones financieras, no solo para ti, sino para las generaciones futuras. Es saber para qué quieres ganar más, ahorrar e invertir. Debe estar alineado con tu propósito vital. ¿Sólo quieres dinero para acumularlo?

Al reflexionar y responder estas preguntas, puedes desarrollar una comprensión más profunda de tu situación financiera y crear una estrategia que refleje tus objetivos y valores personales.

Aprende a Gastar de forma Consciente. 5 Pasos para Gastar Bien Tu Dinero

¿Quieres usar tu dinero de forma inteligente? Aquí te damos cinco consejos sencillos para que tus gastos sean más valiosos y te sientas bien con cada decisión que tomes.

Menos estrés con el dinero

A medida que nos volvemos más conscientes de nuestras decisiones financieras, nos damos cuenta de que, al enfocarnos en lo esencial y en nuestras verdaderas necesidades, no es necesario gastar en exceso. Al tomar decisiones financieras alineadas con lo que realmente valoramos, el estrés relacionado con los gastos innecesarios y las compras impulsivas se reduce.

¿Qué hacer?: Antes de realizar una compra, especialmente si es significativa, haz una pausa y reflexiona. Pregúntate si ese producto o servicio realmente enriquecerá tu vida a largo plazo. Si es una inversión, ¿ofrece un buen retorno? Si es un lujo, ¿te proporcionará satisfacción duradera?

Ayuda al mundo con tu dinero

Tu poder adquisitivo puede ser una herramienta para el cambio. Al elegir apoyar a empresas y marcas que operan de manera ética y sostenible, estás votando con tu dinero y fomentando un mundo más responsable.

¿Qué hacer?: Haz un pequeño esfuerzo de investigación antes de comprar. Busca empresas que tengan buenas prácticas, ya sea en su trato con los empleados, su compromiso con el medio ambiente, o cualquier otro valor que te importe. No solo te sentirás bien al apoyarlos, sino que también impulsarás a más empresas a seguir su ejemplo.

Siente más libertad

En una sociedad donde constantemente se nos bombardea con publicidad y se nos incita a comprar lo último, resistir esa presión y centrarse en lo que realmente tiene valor nos otorga una sensación de libertad. No estamos atados a las tendencias del momento, sino que nos movemos al ritmo de nuestras propias prioridades.

¿Qué hacer?: Toma un momento para reflexionar sobre lo que realmente valoras en la vida. ¿Es esa nueva tecnología, o podría ser una experiencia con seres queridos? Al definir tus propias prioridades, te vuelves inmune al constante ruido de "debes tener esto".

Felicidad por más tiempo

En lugar de buscar gratificación instantánea, orienta tus gastos hacia lo que proporcionará alegría y satisfacción en el largo plazo. Las compras impulsivas pueden ofrecer un impulso momentáneo, pero el verdadero contento viene de inversiones pensadas.

¿Qué hacer?: Antes de sacar tu billetera, imagina cómo te sentirás sobre esa compra en un año. ¿Seguirá siendo relevante? ¿Te seguirá trayendo alegría?

Conéctate de verdad

En un mundo lleno de cosas materiales, las verdaderas conexiones a menudo se encuentran en las experiencias compartidas. Gastar en momentos y crear recuerdos con seres queridos puede ser más valioso que cualquier objeto.

¿Qué hacer?: Considera destinar una parte de tu presupuesto a experiencias. Ya sea un viaje, una cena especial o una clase que siempre quisiste tomar, estas inversiones suelen dejar impresiones duraderas.

Entender y gestionar bien tu dinero es clave para una vida tranquila y plena. Siguiendo estos cinco consejos simples, no solo cuidarás de tu bolsillo, sino también te asegurarás de que cada gasto tenga un propósito y un valor real en tu vida. ¡Toma el control y haz que tu dinero cuente!

Diez Claves para una Gestión Financiera Personal Efectiva

Visión Futura: En la vida personal, al igual que en los negocios, es crucial mirar más allá del presente. Piensa en tus metas financieras no solo para este año, sino también para las próximas décadas. Planifica tu jubilación, el legado que dejarás, y cómo quieres vivir en el futuro.

Transparencia y Registro: Es esencial tener un control estricto de tus gastos e ingresos. Anota todo, desde el café de la mañana hasta las inversiones más grandes. Este registro te permitirá tener una visión clara de tu situación financiera y tomar decisiones informadas.

Educación Continua: El mundo financiero es amplio y siempre está en movimiento. Dedica tiempo a educarte sobre inversiones, ahorros, y cómo administrar tu dinero. Esto no solo te beneficiará personalmente, sino que también enriquecerá tu negocio.

Pensamiento a Largo Plazo: Evita las gratificaciones instantáneas que pueden comprometer tu estabilidad financiera en el futuro. Antes de hacer una compra grande o una inversión, piensa en cómo afectará tus metas a largo plazo.

Red de Contactos: Rodéate de personas que te inspiren y te enseñen sobre finanzas personales. Desde asesores financieros hasta amigos que también son emprendedores, su experiencia y consejos pueden ser invaluables.

Preparación para Imprevistos: Si algo nos ha enseñado la vida, es que los imprevistos ocurren. Tener un fondo de emergencia te dará la tranquilidad de saber que puedes enfrentar situaciones inesperadas sin endeudarte.

Uso Responsable del Dinero: Cada vez que gastes o inviertas, pregúntate si esa decisión te acerca o te aleja de tus metas financieras. La disciplina es la clave para una gestión financiera saludable.

Análisis Constante: Revisa regularmente tus finanzas. Evalúa tus gastos, tus ingresos, tus inversiones. Ajusta tu estrategia según las circunstancias y siempre busca maneras de mejorar.

Integridad y Valores: Tus finanzas personales también reflejan quién eres. Toma decisiones financieras que estén en línea con tus valores y principios, y que te hagan sentir orgulloso.

Diversificación: No dependas de una única fuente de ingreso o inversión. Explora diferentes formas de aumentar tus ingresos y diversifica tus inversiones para reducir riesgos y maximizar tus ganancias.

Estos diez puntos se centran en garantizar que, como emprendedor, tengas una base financiera personal sólida, lo que, a su vez, te permitirá centrarte en hacer crecer tu negocio con confianza.

Un Camino Hacia el Bienestar

Las finanzas personales conscientes no son un destino, sino un viaje. Es un camino hacia un bienestar que va más allá de los números, que se refleja en una vid

Y ahora si llegaste al final de la Newsletter completa. Estoy impresionado si llegaste hasta aquí, no es apra cualquiera. Si necesitas ayuda o alcaraciones, siempre estoy disponible. Contáctame sin problema,

Un abrazo, Andrés.

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Que tengas una gran semana y mucho éxito en tus proyectos.👋🎉¡Hasta la próxima semana!

FAQs y Preguntas de Repaso

¿Qué son las Finanzas Personales Conscientes (FPC)?

Las FPC se refieren a gestionar nuestros ingresos de tal manera que mantengamos el control absoluto sobre ellos, enfocándose en el impacto de cada decisión financiera en nuestra vida y entorno.

¿Por qué es importante separar las finanzas personales de las empresariales?

Mantener las finanzas separadas provee claridad, cumple con responsabilidades fiscales, protege activos personales, abre oportunidades de financiamiento y fomenta la disciplina financiera.

¿Cómo puedo empezar a separar mis finanzas personales de las de mi negocio?

Comienza con cuentas bancarias diferentes, establece salarios fijos, utiliza herramientas financieras, continúa educándote y establece presupuestos y proyecciones.

¿Qué error cometen comúnmente los emprendedores en relación a sus finanzas?

El error más común es mezclar sus finanzas personales con las del negocio, lo que puede llevar a decisiones financieras inapropiadas y problemas fiscales.

¿Por qué es esencial la educación continua en finanzas?

El mundo financiero está en constante evolución. Mantenerse informado permite tomar decisiones más acertadas y anticiparse a cambios en el mercado.

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